Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit anderen Versicherungen
Berufsunfähig- keitsversicherung als Kombivertrag
Auf viele Versicherungsnehmer trifft die Notwendigkeit einer Berufsunfähig- keitsversicherung zu. Häufig besteht bei den betroffenen Personen eine weitere Nachfrage für zusätzliche Versicherungen. Alle Arbeitnehmer sind mit einer privaten Altersvorsorge gut beraten. Das Niveau der gesetzlichen Renten wird sich auch zukünftig rückläufig entwickeln. Neben dieser Versorgungslücke zwischen gesetzlicher Rente und bisherigem Einkommen möchten viele Versicherungsnehmer ihre Angehörigen durch eine Lebensversicherung absichern. Für sie kommt eine kapitalbildende Lebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung in Frage. Die Versicherungsexperten sprechen dann nicht mehr von Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern von einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Sie fungiert dann als erweiternder Zusatzvertrag zu einer privaten Altersvorsorge oder einer der genannten Lebensversicherungsformen.
Altersvorsorge und Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit einer solchen Kombination sichern Sie sich die Zahlung von 2 Renten. Die private Altersvorsorge baut für Sie während Ihrer Berufstätigkeit eine Rente auf. Diese wird zweckmäßigerweise so dimensioniert, dass damit die Differenz zwischen Ihrem letzten Monatseinkommen und der ab dem Renteneintritt gezahlten Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung und einer eventuell vorhandenen betrieblichen Altersversorgung abgedeckt wird. Die Bundesregierung hat bereits verlauten lassen, dass die Rentenhöhe der gesetzlichen Rentenversicherung sich bis zum Jahr 2025 um etwa 10% verringern wird. Um so wichtiger ist die Schließung dieser Einkommenslücke im Rentenalter. Die 2. Rente sichern Sie sich mit der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung. Sie springt ein, falls sie den Eintritt in das reguläre Rentenalter gesundheitlich nicht erreichen. Da nach Erhebungen der gesetzlichen Rentenversicherungen jeder 4. Erwerbstätige von Berufsunfähigkeit betroffen ist, sollte die Absicherung nicht nur in der Höhe ausreichend dimensioniert sein, sondern auch in ihren zeitlichen Rahmendaten. Die staatliche Absicherung beträgt oft weniger als 30% des letzten Einkommens. Neben dieser großen abzudeckenden Versorgungslücke muss die zeitliche Abstimmung möglichst ohne Leerlauf gestaltet werden. Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung sollte bis an den Renteneintritt in die Altersrente heranreichen und keine Lücken ergeben. Im Falle einer tatsächlichen Berufsunfähigkeit stehen Sie sonst eventuell jahrelang mittellos da. Mit der Kombination der beiden Versicherungen sichern Sie auf alle Fälle das Berufsleben und das spätere Rentenalter wirksam ab. Nehmen Sie fachkompetente Beratung in Anspruch, um die unzähligen Produkte überhaupt vergleichen zu können.
Berufsunfähigkeitsversicherung in Kombination mit Lebensversicherungen
Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung mit einer Lebensversicherung zu kombinieren, ermöglicht mehrere Möglichkeiten. Während Ihr Berufsleben gegen eine eventuelle Berufsunfähigkeit durch die Zusatzversicherung finanziell abgesichert ist, deckt die Lebensversicherung verschiedene Lebensrisiken je nach ihrer Gestaltung ab. Als Risikolebensversicherung können Sie für Ihren Todesfall Ihre Hinterbliebenen finanziell unabhängig stellen. Sie können Beispielsweise die Ausbildung Ihrer Kinder finanzieren oder die Ablösung Ihrer Immobilienfinanzierung vorbereiten. Für die Betreuung der Kinder und des Haushaltes muss Ihr Lebenspartner vielleicht den eigenen Beruf vorübergehend aufgeben. Sorgen Sie durch eine Risikolebensversicherung für ein ausreichendes finanzielles Polster. Mit einer Kapitalbildenden Lebensversicherung können Sie Vermögensaufbau für Ihre private Altersvorsorge treffen. Sie deckt das Risiko Ihres Todes ebenso ab wie die Risikolebensversicherung, gibt Ihnen zum Ende der Laufzeit jedoch zusätzlich eine größere Summe in die Hand, um zum Eintritt in die Altersrente den Einkommensverlust zu kompensieren. Kapitalgebundene Lebensversicherungen haben an Attraktivität durch die Turbulenzen am Finanzmarkt und die veränderte steuerliche Behandlung durch den Fiskus eingebüßt. Sie sind bei fachgerecht gestaltetem Umfang und der richtigen Investitionsstrategie Ihres Versicherers dennoch eine erwägenswerte Alternative zur privaten Altersvorsorge nach Riester oder Rürup.
Ohne Beratung besteht Gefahr der Fehlentscheidung
Als Versicherungsnehmer laufen Sie stets Gefahr, in den Fallstricken der Vertragsgestaltung oder dem fast unüberschaubaren Angebot von Optionen in der Berufsunfähigkeitsversicherung den Überblick zu verlieren. Der Abschluss einer Autohaftpflichtversicherung ist definitiv unkomplizierter. Die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist eine langfristig angelegte Versicherung. Sie kostet im Lauf der Zeit auch eine erhebliche Summe an Prämien. Um so wichtiger ist eine fundierte Beratung und Erörterung mit einem Versicherungsexperten, welchen Versicherungsschutz Sie genau benötigen. In der Fülle der Versicherungsgesellschaften ist die Auswahl von Unternehmen mit wirklich seriösem Charakter nicht immer leicht. Beratung schützt Sie vor unnötigen Versicherungsanteilen und sorgt für die wirklich wichtigen Vertragsanteile, damit zu dem eintretenden Unglück einer Berufsunfähigkeit nicht auch noch eine Leistungsverweigerung der Versicherung kommt. Welche Kombinationen für Sie selbst und Ihre familiären Verhältnisse angemessen ist und wie man diese Bedürfnisse wasserdicht in einen Versicherungsvertrag formuliert, ist Aufgabe Ihres Versicherungsexperten. Mit seinen Ratschlägen und seinen Informationen können Sie sich an den Vergleich von Angeboten wagen oder Vergleiche mit ihm gemeinsam durchführen und auswerten.
